여러 은행 대출 시 대출상환순서, 대출상환방법(체증식, 원리금균등, 원금균등)

대출상환의 신중한 계획과 관리

대출은 금전적인 지원을 받는 유용한 수단이지만, 그 상환은 신중한 계획과 관리가 필요합니다. 이는 대출 상환순서와 대출상환방법을 결정할 때 특히 중요합니다.

 

대출상환순서는 대출이 여러 개인 경우 어떤 대출을 먼저 상환해야 하는지를 결정합니다. 이것은 금융적 안정성과 신용 평가에 큰 영향을 미칩니다. 또한, 대출상환방법은 매달 상환해야 할 금액과 기간을 결정하며, 개인의 재정 상황과 목표에 부합하는 방식을 선택해야 합니다.

 

이 글에서는 유리한 대출 상환을 위해 고려해야 할 다양한 요소와 대출상환방법 선택 시 고려해야 할 사항에 대해 알아보겠습니다. 이를 통해 현명한 금융 결정을 내리고, 더 나은 재정적 안정성을 확보할 수 있도록 도움을 드리고자 합니다.

 

여러 은행에서 대출받은 경우 유리한 대출상환순서

대출상환은 신용점수상승에 유리한 순서대로 상환하기 위해서는 다음과 같은 순서가 좋습니다.

• 1) 2 금융권 이하의 대출부터 상환
• 2) 2금융권 이하에서도 '카드론', '현금서비스'와 같이 금리가 높은 순서 상환
• 3) 신용대출부터 상환
• 4) 담보대출을 나중에 상환
• 5) 마이너스 통장보다는 일반대출부터 상환

 

대출을 상환할 때는 상세한 예산을 세우고 매월 각 대출에 지불할 수 있는 금액을 결정하는 것부터 시작하는 것이 좋습니다. 이자율이 높은 대출부터 먼저 갚아야 시간이 지남에 따라 지불하는 이자의 금액을 줄이는 데 도움이 됩니다.

 

대출을 더 낮은 이자율로 하나의 대출로 통합하는 것을 고려하는 것도 좋습니다. 이렇게 하면 지불을 더 쉽게 관리하고 이자 비용을 절약할 수 있습니다.

 

대출 기관에 연락하여 이자만 납부하거나 연기하는 등 유연한 상환 옵션을 제공하는지 확인하는 것도 좋습니다. 

대출은 지불하지 않으면 신용 점수에 부정적인 영향을 미치고 향후 대출이 더 어려워질 수 있으므로 항상 제때에 전액 지불해야 하는 것도 잊지 말아야 합니다.

 

 

대출상환방법 알아보기 : 체증식, 원리금균등, 원금균등

대출상환 방법은 대출금을 상환하는 방법을 말합니다. 일반적으로 대출금 상환 방법에는 체증식, 원리금균등, 원금균등 방식이 있습니다.

 

1. 체증식 (Increasing Installment Payment Plan)

매월 납부하는 금액이 상환기간 동안 일정하지 않고, 이자와 원금을 모두 포함한 금액이 점차 증가하는 방식입니다. 초기 대출금 상환 부담은 적지만, 상환 기간이 길어질수록 매월 상환 금액이 증가하여 부담이 커질 수 있습니다.

 

2. 원리금균등 (Equal Payment Plan)

매월 상환 금액이 일정하게 유지되는 방식입니다. 매월 상환 금액은 이자와 원금을 모두 포함한 일정한 금액으로 상환 기간이 길어질수록 총 상환금액이 증가합니다.

 

3. 원금균등 (Equal Principal Payment Plan)

대출원금을 상환 기간 동안 동일한 금액으로 분할 상환하는 방식입니다. 매월 상환 금액은 이자와 함께 상환할 원금 금액만 계산하여 일정한 금액으로 감소합니다. 상환 기간이 짧아질수록 초기 대출금 상환 부담이 크지만, 상환 기간이 길어질수록 매월 상환 금액이 감소하여 부담이 줄어들게 됩니다.

 

★ 쉽게 정리하여 보기 ★

• 원금과 이자를 합쳐서 똑같은 금액 = 원리금균등 ▶매달 같은 금액을 부담하고 싶다.
• 원금을 나눠서 + 잔금에 대한 이자금액 = 원금균등 ▶초반에 많이 내고 싶다.
• 원금비중을 점차 늘리는 방식 + 잔금이자 = 체증식 ▶초반에 적게 내고 싶다.

대출상환 방법을 선택할 때는 개인의 상환능력과 상환 계획 등을 고려하여 적절한 방법을 선택하는 것이 중요합니다. 대부분 원리금균등을 많이 선택하며 체증식도 간혹 선택합니다. 제일 선택하지 않는 방법이 원금균등상환 방법이라고 하니 참고하시길 바랍니다.